|
|
|
|
Жить соизмеримо со временем
 Если еще пять лет назад в финансовом секторе Казахстана присутствовало 230 банков, то сейчас - около пятидесяти, в Семипалатинске из 19 - 7. Произошел естественный отбор.
В этом сегменте экономики выжили устойчивые банковские структуры, они и образовали финансовые институты государства. Один из ведущих - Банк "ТуранАлем".
ОАО "Банк ТуранАлем" действует с января 1997 года в результате слияния двух крупных финансовых структур - Туранбанка и АлемБанка, у истоков которых некогда стояли СтройБанк и ВнешнеэкономБанк. Акции Банка "ТуранАлем" в настоящее время включены в листинг Казахстанской фондовой биржи и активно участвуют в торгах, тем самым повышая Уставной капитал.
Шире познакомиться с технологиями управления в одном из старейших по времени и передовых по показателям банке позволит разговор с его директором Кайратом Жуаспаевым.
Цена денег
- Деньги - весьма нежная субстанция, и они не терпят произвола. Ими надо управлять квалифицированно и, безусловно, безошибочно.
Показатель любого банка - рост собственного капитала, когда деньги превращаются в товар, который мы покупаем и продаем. Одним словом, мы просто обязаны обеспечивать движение капитала и выполнять основную функцию - делать новые деньги.
Денежные знаки всегда, соизмеримо со временем и обстоятельствами, имеют реальную цену. И если денег много - они и стоят дешево. Смею уточнить, не надо путать печатание денежных знаков и конкретное их происхождение. Сошлюсь на факты. Международные фонды, в которых формируются вклады богатых государств, предполагают кредитование, годовые ставки которого определены в пределах 7 процентов. Это и есть дешевые деньги. А кредит называется мягким. Мы себе такого позволить пока не можем. К тому же наглядно понимая, что подъем экономики - это вливание капитала, идем на постепенное снижение ставок по кредитам.
В кредитной политике участвуют две стороны: одна, будь это физическое либо юридическое лицо, - вкладывает деньги в банк, естественно, для получения собственной прибыли. Для другой кредитные деньги - инструмент в развитии производства, услуг.
Как сделать, чтобы интересы обеих совпадали?
Давайте проследим, как формируются кредитные ресурсы? Отправной точкой является ставка рефинансирования НБ плюс комиссионные, иначе - марка соответствующего банка. И если в последнее время не идет рост инфляции - посему не поднимается и ставка рефинансирования. Значит, на одном уровне держатся кредиты. Но мы станем снижать проценты на кредит, и это классический вариант, путем снижения процентных ставок депозитов. Дешевле кредитные деньги, бесспорно, со временем дешевле то, что мы покупаем и чем пользуемся.
- Но это опять "ударит" по вкладчикам, которые доверили сбережения?
- Не спешите с таким резюме. Вопрос деликатный. Во-первых, все наши отношения "банк - вкладчик" строятся по договорам. Другое дело, новые вклады, предложим, по ставкам ниже всего на 1-2 пункта. И я, думаю, смог убедить, отчего так происходит. Конечный результат станет тому подтверждением.
Не храните деньги в чулке
- И все-таки, как запустить деньги, что хранятся у населения, во внутренние инвестиции?
- Больших доводов делать не надо. Главное - доверие людей к банковским структурам. Сегодня, по некоторым определениям, в "чулках" у населения Казахстана около 1 миллиарда долларов США. И это не учитывая другие деньги, что пущены в оборот между людьми, я имею в виду торговлю на рынках, челночный бизнес и частное предпринимательство. Это неучтенные денежные потоки.
Порочна практика, когда дают в долг под большие проценты. И получается: "отдашь руками - не выходишь ногами". Больших денег сегодня не сделаешь, и берут в долг, обещая возврат без гарантий. В судебных инстанциях череда разбирательств. И даже если процесс выигран, чаще возвращать заемщику нечего. И начинается безрезультатная тяжба. А банк - надежное финансовое учреждение. Механизм защиты вкладов усилился в связи с введением системы гарантирования вкладов физических лиц в банках второго уровня.
У наших вкладчиков нет оснований
для беспокойства
Сохранность вкладов осуществляет государство через ЗАО "Казахстанский фонд гарантирования вкладов физических лиц". Цель которого - обеспечение возврата денег физических лиц, размещенных во вклады.
Уставной капитал фонда сформирован Нацбанком, и Банки - участники фонда, а таковых пока в Казахстане - 17, для создания дополнительных резервов вносят в фонд календарные взносы. Наш "ТуранАлем" получил лицензию фонда под номером 1. И основания для этого весьма аргументированные. 22 процента депозитов в стране размещены в ОАО "Банк ТуранАлем". Семипалатинскому филиалу население доверило порядка 700 млн. тенге, и с каждым днем депозитная база растет.
Став участником системы страхования вкладов физических лиц, банк тем самым получил возможность принимать вклады без ограничений. И теперь, в день заключения депозитного договора, вкладчики автоматически считаются застрахованными. А вот страховые календарные отчисления в фонд банк производит из собственных средств, и это никоим образом не задевает интересы вкладчиков.
Посему, широко известные вклады под названием "Радуга", "Солнышко", "Золотая осень" и другие сохраняют ваши сбережения и дают прибыль для решения житейских проблем.
На фоне роста депозитной базы активизировалась деятельность банка в финансировании инвестиционных проектов. Ссудный портфель составляет сегодня более 2 миллиардов тенге, в последние 3 года нашей структурой выдано кредитов на сумму, превышающую 5 миллиардов тенге.
Кредит в банке можно получить в объеме от 50 тысяч тенге до нескольких миллионов долларов США. При этом присутствуют два условия: залог и гарантии. Смею сказать, нам важна гарантия возврата, так как даем в кредит деньги наших вкладчиков, акционеров. И рисковать ими - дело непозволительное.
Больше всего удивляет, что все хотят взять кредит. По меньшей мере это бесперспективно. Мировая практика доказывает, что не более 10 процентов людей умеют манипулировать денежными потоками. Логично изречение: "не всем сеять, кому-то и пахать". Кредит - ответственность двух сторон - банка и лица, получающего кредит.
Когда изучаем залоговое имущество, оценку его осуществляет комиссия по рыночным ценам. И это не случайно. Залог - это товар, ценность которого подтверждает кредит. На 60 процентов от суммы залога предоставляются кредитные ресурсы. такой подход обеспечил нашему филиалу 0,1% безнадежных и 5% - сомнительных кредитов.
Несколько месяцев назад наша банковская структура прошла аудит международной компании "Эрнст энд Янг", подтвердившей Уставной капитал на начало года в объеме 8,758 млрд. тенге. Собственный капитал по итогам I полугодия достиг 10 млрд. тенге. Активы банковской структуры составляют 60 млрд. тенге, что ставит банк в разряд ведущих финансовых институтов государства. Банк сотрудничает с многими международными организациями. Выходя на рынок капитала, реализует проекты по кредитным линиям Европейского банка реконструкции и развития, Международного валютного фонда и других финансовых групп. В системе Банка «ТуранАлем» Семипалатинский филиал на протяжении ряда лет занимает устойчивые позиции. По итогам первого года мы вышли на первое место по прибыли и на второе по объему пенсионных вкладов. Это привлекает, как юридические, так и физические лица. Мы гордимся клиентами ТОО «Семей Су», Дирекцией строительства моста через реку Иртыш, фирмой «Джакишев и К», Семипалатинским мукомольно-комбикормовым комбинатом, фирмой «Алсим-Аларко», «Инсталькомом», Жезкентским ГОКом.
Младенец Евро конкурирует с $ США
Апрельская девальвация валюты прошлого года показала, что хранить сбережения в долларовом эквиваленте спокойнее. Многие после денежного шока не выправились и по сей день. Народ осторожен и предпочитает вклады в иностранной валюте - $ США. Хотя это менее выгодная услуга, население от нее не отказывается. 70% депозитов нашего банка в $ США.
А вот ссылка, что банк живет валютными операциями - мнение глубоко ошибочное. Чтобы существовать только на доход от валютных операций - необходимо продавать несколько миллионов $ США. Наш банк реализует в месяц около 3-х миллионов долларов США.
Мир полон новизны. И скоро продавать и покупать доллары США можно будет через систему Интернет. Непозволительно не замечать и новый денежный знак Евро. И если доллару США 200 лет, то Евро - младенец. Между ними уже идет конкуренция за рынок сбыта. Борьба старого и нового ставит Европейскую валюту в более выгодные условия при предоставлении кредитных линий.
Спектр услуг Банка "Туран-Алем" широк: программа кредитования для получения образования, приобретения объектов недвижимости и автомобилей. Технически продвинутый продукт банка - пластиковая карточка "Visa-Classic-Domestic" действует локально по Казахстану, Банк «ТуранАлем» является учредителем страховой компании "BTA-Insurance" основным учредителем пенсионного фонда "Курмет".
С января 2001 года сотрудники государственных учреждений пенсионеры, студенты станут получать зарплату, пенсии и стипендии через организации, имеющие лицензии НБ Республики Казахстан на соответствующие виды банковских услуг. Тем самым, Национальный Банк РК лишил монополии одну финансовую структуру, в банковском секторе создается конкурентная среда за право обслуживания этой категории граждан. Все это способствует снижению ставок за банковские услуги, повышению качества обслуживания. У нас есть все основания и гарантии завоевать доверие у этой категории населения, к этому стремится весь персонал Банка «ТуранАлем».
Записала Вера КРОПАЧЕВА
Статья напечатана
в газете "Голос
народа" в номере за 15 сентября 2000 г.
Публикуется с разрешения автора.
.
Архив новостей за 2000г.
, 2001г.
, 2001г.
|
|
|
|
